Assurance et assurance contextuelle à la demande
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Assurance et assurance contextuelle à la demande


Les consommateurs sont de plus en plus exigeants sur les services à la demande: ils voyagent avec les services VTC (Uber, Kapten, Taxify / Bolt, etc.) et s’amusent avec les plateformes de streaming musical (Spotify, Deezer, Tidal, etc.) et les plateformes SVOD (Netflix, Molotov, Amazon Prime Video etc.). Pour répondre aux demandes des consommateurs, ce nouvel écosystème d’acteurs a bousculé la proposition de valeur des modèles historiques en simplifiant les offres, en optimisant les parcours clients ou en proposant des services complémentaires. L’industrie de l’assurance ne fait pas exception à cette tendance. En réponse à ces nouveaux modes de consommation, elle se dessine progressivement, notamment avec de nouvelles formes d’assurance «sur mesure», comme l’assurance à la demande et l’assurance contextuelle.

Comment adapter votre assurance ou couverture à vos besoins sur demande

L’assurance à la demande a vu le jour il y a quelques années, avec la généralisation des objets connectés et le développement de l’assurance automobile à l’usage. (« Payez au fur et à mesure ») permet d’adapter la couverture des primes et des véhicules en fonction de l’utilisation. Aujourd’hui, il apparaît comme l’une des tendances les plus importantes dans le secteur de l’assurance en rapide évolution.

On peut définir l’assurance à la demande comme un nouveau type de micro-contrat d’assurance de biens caractérisé par sa flexibilité. Fournit potentiellement une protection pendant très peu de temps. Concrètement, les consommateurs peuvent désormais assurer un objet personnel (guitare, ordinateur, smartphone, paire de skis, etc.) et résilier leur contrat en quelques clics, en fonction de leurs besoins de couverture.

Début Trov il a ouvert la voie à cette transition. Cette société américaine, créée en 2012, permet d’assurer des objets du quotidien contre la perte, le vol et les dommages de manière temporaire et avec un processus entièrement numérique. En France, Valoo s’est associé à la MAIF en mars 2018 pour suivre la tendance initiée par Trov. Initialement positionné comme une plateforme d’inventaire des biens personnels, Valoo propose désormais une assurance facultative pour les produits répertoriés sur sa plateforme.

La tendance est à la hausse. Surtout en France, les entrepreneurs Tulipe et AIO (Tous ensemble)Chacun d’entre eux prépare sa demande d’assurance habitation à la demande, qui devrait être mise en service en 2019. Alors que le premier opère dans le domaine des biens à usage rare coûteux, le second cherche à créer une offre unique pour couvrir différents produits. biens de consommation allant des smartphones aux appareils ménagers.

Interface AIO

L’assurance contextuelle ou comment couvrir les moments de la vie

L’assurance à la demande répond aux besoins des consommateurs intéressés à se prémunir contre des risques ponctuels, tandis que l’assurance contextuelle est conçue comme une réponse au besoin de répondre à des moments de la vie dans un court laps de temps, par exemple. retard ou annulation de vol.

L’assurance contextuelle s’est démocratisée ces dernières années avec le développement des usages associés à l’économie collaborative. En 2016 Tranche Il commence par cibler spécifiquement les plateformes de courtage indépendantes telles que les chauffeurs VTC ou les hébergeurs proposant des hébergements sur des plateformes comme AirBnB et Homeaway.

L’assurance contextuelle est la promesse d’une compensation automatique en temps réel et sans preuves, grâce à la digitalisation et l’automatisation du processus de gestion des sinistres. C’est l’assurance chinoise Zhong An c’est une pierre de touche sur ce marché. Cela fournit une compensation immédiate aux assurés lorsque leur vol est annulé ou retardé. En France, la Société Générale s’engage dans l’assurance contextuelle dans l’empreinte de: Zhong An en démarrant la start-up Internet Moonshot. Cette structure cible principalement les clients des plateformes de commerce électronique de l’industrie du voyage et propose une assurance qui prévoit une compensation en cas de retard d’expédition.

Les grands défis du numérique et des données

Le principal axe de différenciation privilégié par les start-up cherchant à bouleverser le marché de ces nouveaux types d’assurances «sur mesure» est d’optimiser l’expérience et les parcours clients. Ils visent à accélérer le passage à l’assurance pertinente, qui se contraint au bon moment et au juste prix en s’intégrant davantage dans leur vie quotidienne. Les itinéraires se veulent plus fluides, plus simples, plus numériques et plus mobiles. Début LéocareLancé il y a tout juste un an dans le secteur automobile et résidentiel, il tente donc de se différencier avec son service d’assurance à la demande, sans engagement et 100% mobile. Revolut propose une assurance voyage géolocalisée pour 1 euro par jour, déclenchée automatiquement depuis votre smartphone en cas de sortie de la zone nationale.

De plus, la raison pour laquelle ce type d’assurance existe nécessite l’utilisation de données externes en temps réel. Le temps réel est facilité à la fois par la généralisation des objets connectés et la démocratisation de diverses technologies telles que le machine learning, l’intelligence artificielle ou la «vision par ordinateur» qui permettent d’analyser la consommation réelle des assurés. obtenir les informations nécessaires pour proposer des offres pertinentes ou pour automatiser les réclamations. SûrPar exemple, une start-up américaine, fondée en 2014 et spécialisée dans l’assurance instantanée sur le marché du smartphone et du voyage, promet à ses utilisateurs une couverture sur mesure en analysant leur exposition en temps réel. Assurtech Roadzen Elle travaille avec des compagnies d’assurance en Inde, en Chine et aux États-Unis pour proposer des offres exclusives à ses clients finaux et s’assurer que leurs réclamations sont gérées en temps réel. Ce dernier a également annoncé récemment un partenariat stratégique. Internet Moonshot Établir un leader mondial de l’assurance contextuelle et numérique avec une présence en Europe, en Amérique du Nord et en Asie.

De plus, le risque de fraude est un élément important qui détermine les parcours et processus des clients, qu’ils soient liés à l’adhésion ou à la gestion des réclamations. L’objectif des compagnies d’assurance est de réduire au maximum ce risque, notamment en s’associant avec des fournisseurs de données ou des fournisseurs de technologies. Par exemple, la solution proposée par la startup Photocard Il garantit l’authenticité des photos et vidéos prises avec un appareil mobile en suivant la date, l’heure et la localisation géographique. Ainsi, il réduit le risque de fraude en permettant aux assureurs de vérifier l’état d’un objet lors de la souscription et son état de dommage au moment du sinistre. Si certaines compagnies d’assurance vont plus loin et décident d’investir dans leur technologie en interne pour assurer une certaine fiabilité des données, d’autres au contraire décident de prendre ce risque afin de ne pas compliquer le parcours client en prenant en compte un éventuel surcoût dans leur modèle.

Le pari des partenariats stratégiques sur le marché de l’assurance «sur mesure»

Face à ces enjeux puissants autour de ces nouvelles formes d’assurance «sur mesure», de nombreux assureurs traditionnels ou grands groupes misent sur la construction de partenariats stratégiques créateurs de valeur en convaincant l’effet de levier que représentent les collatéraux. la route de la transformation numérique. Gagnez, gagnez. Les assureurs traditionnels et les grands groupes se concentrent principalement sur la simplification des parcours clients en utilisant des solutions technologiques qui leur permettent d’enrichir leurs offres et d’optimiser leur chaîne de valeur. Les compagnies d’assurance gagnent sur l’acquisition de clients, la notoriété et la crédibilité. On peut distinguer plusieurs types de partenariats qui ne s’excluent pas mutuellement.

Certains assureurs traditionnels se positionnent sur le marché de l’assurance à la demande et de l’assurance contextuelle en investissant leur technologie directement dans le capital des compagnies d’assurance qu’ils souhaitent. C’est le cas de la MAIF et de la MACIF en France, par exemple, qui sont entrées au capital de l’initiative. Valoo En 2017.

De plus, certaines insurtechs assument le rôle de courtiers ou de distributeurs sur ce marché, en s’appuyant sur des compagnies d’assurance déjà établies. Telle est la situation Trov Au Royaume-Uni, elle a signé un accord avec Axa en 2016, lui permettant de proposer à ses clients une assurance personnalisée et à la demande pour leurs marchandises. Start-up italienne Néosurance Il fournit également aux compagnies d’assurance une plate-forme pour vendre des micro-produits d’assurance contextuels afin d’offrir la couverture la plus appropriée aux communautés de clients finaux au bon moment.

D’autres compagnies d’assurance nouent des partenariats avec de grandes entreprises, préférant la logique BtoBtoC. Zhong An comme Internet Moonshot par exemple, ils ont choisi de se positionner avec une assurance pour les frais de retour des colis à leur expéditeur. Le premier a signé un partenariat avec le poids lourd chinois du e-commerce Alibaba, tandis que le second cible dans un premier temps les startups du e-commerce. Récemment, Trov s’oriente également vers un modèle BtoB. Ainsi, la structure devient l’assureur de Waymo, filiale de Google spécialisée dans les véhicules autonomes.

Aperçu de la couverture d’assurance facultative et de l’assurance contextuelle

Kenza Mikou



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