BLOG VERTONE – 100% santé: effets sur les assureurs et les mutuelles
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BLOG VERTONE – 100% santé: effets sur les assureurs et les mutuelles


Qu’est-ce qu’une réforme de la santé à 100%? Qu’est-ce que cela va changer pour les clients? Quels sont les effets des assureurs et des partenaires sur les offres et la marge?

Ce qu’il faut retenir de la réforme des soins de santé à 100%

Après une mobilisation intensive ces derniers mois consacrée à la réforme 100% Santé, il est très important que les services de santé complémentaires se consacrent à la gestion des conséquences commerciales et économiques de la réforme, notamment en entreprenant les travaux suivants:

  • Mettre en place un système de support relationnel pour les clients, y compris les consultants, les services de gestion et les centres de relations clients, interlocuteurs clés face aux changements
  • Développement de nouvelles propositions, enrichies notamment d’innovations, afin de rester différenciées et attractives face à une certaine «banalisation» imposée par la réforme.
  • Développer une stratégie de marché en amont basée sur une structure de gamme pertinente et un plan de promotion des ventes personnalisé pour faire face à la pression sur les marges dans un contexte où elles sont «  privées  » de levier prix

Pourquoi cette réforme?

La réforme commence par le constat que le reste des dépenses de santé des ménages en France est parmi les plus faibles des pays de l’OCDE. [1] A 10% en moyenne, il reste toujours élevé dans trois domaines: optique, dentaire et auditif. L’objectif de la réforme 100% Santé est de lutter contre l’abandon scolaire dans ces 3 domaines en rendant certains soins et fournitures (appelés paniers de soins) accessibles au plus grand nombre grâce à des soins à 100%.

100% Santé: comment ça marche?

La réforme s’applique à tous les contrats responsables du marché individuel et collectif. Dans chacun des 3 domaines, les soins et fournitures sont répartis en 2 ou 3 classes. La première classe en dentisterie et prothèses auditives et la classe A dans les paniers de soins optiques sont couvertes à 100%. Concrètement, ces produits ou transactions voient leurs prix de vente limités (Sale Limit Price), et le solde entre le Sale Limit Price et le remboursement de l’Assurance Sociale est entièrement pris en charge par le complément: le solde de la prestation assurée à charge 0 (ou RAC 0).

Si la réforme concerne une grande partie de l’écosystème de la santé, du verrier à la caisse maladie, en passant par les chirurgiens-dentistes…. Les compléments de santé sont les plus touchés: les assureurs, les mutuelles, les agences prestataires (IP) et bien sûr les curateurs de banque.

Les décrets sont reportés et 1temps En raison de 1alors Pour les domaines de l’Optique et du Dentaire (2) janvier 2020, la priorité de Supplements Santé a jusqu’à présent été d’adapter ses contrats et services pour fournir le reste des «Paniers 100% Santé» à un coût nul.

Cependant, à quelques mois de l’application 100% Santé, il est essentiel pour les Assureurs et Partenaires d’aller au-delà de la conformité et de s’organiser sur les enjeux suivants.

Priorité 1: Identifier les effets de la réforme sur les clients

Cette réforme est avant tout une bonne nouvelle pour les assurés car ils bénéficieront d’un meilleur remboursement des soins «de base», de plus, 77% des Français disent que cette réforme est une opportunité [3]. Cependant, un problème se pose: les clients ont du mal à comprendre pleinement ce qu’est chaque panier et les conditions de remboursement respectives. Par exemple, en dentisterie, l’emplacement de la dent détermine le niveau de remboursement et le choix du matériau. Si les lunettes de classe A sont couvertes à 100% d’optiques, ceux qui choisissent des lunettes de classe B risquent de voir leur charge restante augmentée.

Remboursements de soins dentaires à 100%

100% de récupération optique de santé

Il est probable que certains malentendus et déceptions finiront par surgir, sources d’insatisfaction, d’autant plus que les pouvoirs publics ne semblent pas avoir la volonté d’accompagner les Français face à ces changements. Pour l’instant, seul le site Internet du ministère de la Santé fournit des informations.

La réforme est donc un Excellente opportunité pour la complémentaire santé de développer un système de soutien relationnel pour leurs clients. moments importants (réponse à une proposition, 1alors remboursement, ..) et sur mesure, Siège et consultants mobilisés, bien sûr, à condition qu’ils soient préparés. Il est essentiel que les Compléments saisissent cette opportunité, l’opportunité de «sortir» du discours tarifaire ou promotionnel pour former la Réforme, et aussi, de plus en plus, son offre dans un contexte global. Les offres comportent le risque de «validité» vue par l’assuré.

Priorité 2: voir les gammes de produits et les offres pour se démarquer et rester attractif

En 2016, première étape vers la standardisation des contrats, les paniers 100% Santé continueront d’être mis en place suite aux contrats responsables. combiner les offres. Pour certains des soins dans 3 domaines, à savoir les appareils dentaires, optiques et auditifs, il n’est plus possible de différencier selon le niveau de soins.

Les réseaux de santé seront également particulièrement touchés. La réforme les oblige à reconsidérer leur proposition de valeur, garantissant aux assurés un salaire résiduel nul dans certains paniers, car les promesses d’avantages tarifaires sont affaiblies dans les principaux domaines de leur activité: la dentisterie et l’optique.

La réforme oblige donc à repenser la complémentaire santé différenciation et attractivité de ses offres.

mutuelle assureur
L’impact des réformes sur les métiers complémentaires

Pour ce faire, ils doivent envisager de rendre leur offre plus attractive et lancer un véritable processus d’innovation, entre autres. Certains ont déjà choisi d’investir dans les services ou la e-santé. Cependant, ils doivent veiller à ne pas dupliquer les bénéfices au risque d’augmenter les services ou bénéfices. offres illisibles et hors de prix, difficiles à commercialiser face à face ou par réseau numérique.

Finalement, Au-delà de l’innovation par une offre qui n’apporte pas toujours un avantage concurrentiel permanent Comme en témoigne le développement des services de télé-conseil, La réforme est l’occasion de développer l’innovation dans les domaines de la relation client et de l’expérience client.

Priorité 3: Identifier les stratégies pour maintenir les niveaux de marge sans «recourir à» l’effet de levier

S’il n’y a pas de consensus sur la valorisation des effets de la réforme, tous les acteurs s’accordent à dire que les salaires vont augmenter sous l’effet de la revalorisation des bases de remboursement et de l’augmentation du taux de recours. Panier de santé 100% spécialement pour les contrats d’entrée de gamme.

Les modifications tarifaires attireront plus l’attention que par le passé et il sera difficile de recourir à une augmentation des cotisations pour compenser une partie de l’augmentation des salaires. Premièrement, l’exécutif a mis en garde et comme le ministre de la Solidarité et de la Santé Agnès Buzyn Il nous l’a rappelé en juin dernier: si cela ne justifierait pas une augmentation des organisations complémentaires en 2020, alors une augmentation des contributions affecte directement le pouvoir d’achat des Français. Selon la recherche, 58% à 88% des Français affirment craindre que leur contribution à cette réforme augmente. LCI évoque la hausse des prix reprise par certains médias comme FranceInfo fin 2018, ou plus récemment une hausse de 15% des prix pour les seniors.

Par conséquent, le complément devra s’appuyer sur d’autres moyens de créer de la valeur plutôt que d’augmenter les contributions. Ils pourront appliquer une stratégie de marché plus élevée, en particulier ceux qui ont de grands portefeuilles de clients. Cette stratégie peut s’appuyer sur une architecture de ligne de produits conçue spécifiquement pour répondre aux attentes des clients «haut de gamme», mais peut également répondre aux attentes de certains segments avec des offres «sur mesure» justifiant un positionnement tarifaire plus élevé. Un plan d’action proactif et des approches commerciales appropriées feront de cette stratégie une réalité.

Avec plus de 20 ans d’expérience dans l’élaboration de propositions et de stratégie commerciale, Vertone vous accompagne dans la conception de nouveaux produits et services, la gestion de l’innovation et de l’expérience client. Nos équipes sont là pour vous accompagner à cet égard. transformation stratégiqueest la clé du succès de demain et de nos connaissances gestion du changement pour les équipes entreprise et commerciale (centre de relations clients, commerciaux, centre de gestion).

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Article de Audrey GARRIGOU-VALLON



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