Combien puis-je emprunter? – Centre des finances
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Combien puis-je emprunter? – Centre des finances

Avant de commencer à chercher la propriété, capacité d’emprunt. Ce montant, combiné à votre apport personnel, vous permettra de savoir dans quelles fourchettes de prix vous rechercherez votre bien. Ainsi, vous pouvez prendre rendez-vous avec un courtier hypothécaire de La Centrale de Financement avant vos recherches. Cet entretien est gratuit et vous protège des perturbations potentielles car sans connaître votre capacité d’emprunt, vous pouvez demander beaucoup d’argent et donc ne pas être en mesure d’obtenir des financements.

Capacité d’endettement

Pour connaître votre capacité d’emprunt, vous devez d’abord passer par le calcul de votre capacité d’endettement. En général, les banques fixent le paiement mensuel du prêt à 33% du revenu maximum. Si les crédits sont déjà en cours (consommation, immobilier, renouvelables,…) ils entreront dans ce calcul, la mensualité du nouveau crédit devra alors être diminuée du montant des autres mensualités existantes.

Exemples:

  • Pour un couple gagnant 4000 € par mois, la mensualité du prêt peut s’élever à 33% ou 1/3 du revenu soit 4000/3 = maximum 1333 €.
  • Si ce ménage dispose d’un crédit à la consommation de 150 €, cette mensualité est incluse dans la capacité d’endettement. Le montant pouvant être affecté à l’hypothèque 1.333 – 150 = 1.183 €

Remarque: Si vous avez déjà plusieurs mensualités de prêt, n’hésitez pas à faire appel à nos experts en consolidation de prêts et ils pourront vous proposer une solution adaptée à vos besoins.

Contribution personnelle

La contribution personnelle joue un rôle important dans la capacité d’emprunt. Plus la contribution personnelle joue un rôle dans le financement du projet, moins les banques seront réticentes à prêter. Par conséquent, il est important d’inclure au moins 10% de contribution personnelle à votre projet, cela prouve votre sérieux auprès de la banque et garantit qu’elle prend moins de risques en cas de non remboursement. Plus la contribution personnelle est élevée, moins il y a de financement.

Capacité d’emprunt

Une fois que votre capacité d’endettement et votre apport personnel sont connus, vous pouvez calculer votre capacité d’emprunt. La Centrale de Financement met à votre disposition divers simulateurs pour que vous puissiez modifier la durée du prêt et ainsi ajuster le montant de votre prêt. La capacité d’endettement détermine le montant maximum de vos remboursements mensuels (assurance comprise). La capacité d’emprunt dépend de la durée et du taux du prêt et du coût de l’assurance. Une durée de prêt plus longue augmentera votre capacité d’emprunt, ainsi que le taux et donc le montant total des intérêts. Il y a donc un compromis à faire pour trouver le financement qui vous convient le mieux. Après la signature du contrat de vente, des ajustements peuvent être effectués lors de la demande de prêt. Dans tous les cas, votre consultant dédié La Centrale de Financement vous accompagnera tout au long de votre projet. Soumettez votre demande de prêt hypothécaire en ligne.

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