« Paiement sans contact, Poser, payé » Analyse VERTONE
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« Paiement sans contact, Poser, payé » Analyse VERTONE


Depuis quelque temps déjà, l’écosystème bancaire invoque les avantages du paiement sans contact. Le Groupement d’Intérêt Economique (GIE CB) a lancé une nouvelle campagne nationale en mars dernier, cette fois centrée sur les appareils mobiles et ponctuée d’un slogan vivant: « Demander, c’est payé ».

Retour d’expérience sur le paiement sans contact et son utilisation en France.

Les paiements sans contact effectués sans saisie de code PIN sont limités à 20 € en France.

Ces paiements peuvent être effectués via une carte bancaire sans contact ou un smartphone NFC.(une) Equipé d’une solution de paiement mobile sans contact. Alors que la carte de débit permet de payer des montants absolument égaux ou inférieurs au plafond sans contact, le smartphone offre plus de liberté: si le seuil de paiement est maintenu sans saisir le code PIN, le téléphone mobile offre la possibilité de payer des montants plus élevés. À ce seuil grâce à un code personnel appelé « mPIN »(2e).

Si vous avez déjà utilisé le paiement sans contact, vous serez d’accord sur la simplicité et la rapidité du processus.

En effet, les banques y voient un moyen de séduction équilibré par sa praticité et sa sécurité d’utilisation, mais elles ne sont plus seules: Apple Pay, Android Pay (Google), Samsung Pay, et Orange Cash ont été lancés au niveau national en France. Il y a quelques jours… En effet, si la carte de débit offrait aux banques un certain monopole dans le secteur des paiements, le smartphone ouvrait le marché à de nouveaux acteurs.

Quelques chiffres sur le sans contact en France publiés par le GIE CB en août 2015(3) :

  • 33,7 millions de cartes de débit sans contact utilisées (plus de 55% du parc)
  • Plus de 320000 commerçants sont équipés (environ 25% de la flotte)
  • Plus de 18,1 millions de transactions ont été traitées, représentant un montant cumulé de plus de 195 millions d’euros sur le mois
  • Valeur moyenne d’un achat sans contact en France 10,82 €

Il y a un débat autour de la valeur du seuil associé au paiement sans contact: augmenter ce montant diversifiera les possibilités d’utilisation par les clients, mais le désavantagera dans la lutte contre la fraude. Une solution potentielle pourrait être la création d’un seuil sans contact personnalisable par la banque de tête; Cela permet à chaque acteur de définir ses propres seuils en fonction des modes de paiement sans contact mis à disposition des clients (carte seule, paiement mobile HCE).(4), les deux articulations, paiement mobile centré sur la carte SIM, etc.). Les banques seront tenues responsables du taux d’utilisation / de fraude du paiement sans contact.

Au niveau des clients (transporteurs et commerçants) au sens large, la priorité est la connaissance et la familiarité.

Le GIE CB l’a bien compris et promeut la démocratisation des médias sans contact depuis deux ans: spots publicitaires, site dédié au sujet, avec une rubrique questions / réponses très claire, présence sur les réseaux sociaux transmis par les banques et même une conférence de presse sur la sécurité de ces moyens de paiement.

Deux principaux obstacles mutuellement interdépendants rendent le déploiement sans contact difficile:

  • Adoption à long terme par les clients finaux (attention aux modes alimentées par une campagne médiatique)
  • Maintenir le parc au niveau de l’acceptation (c’est-à-dire chez les commerçants) permet d’intégrer de nouvelles fonctionnalités (paiement sans contact via mobile, etc.), rendant cette phase encore plus complexe et même prohibitive.

Enfin, le paiement sans contact apparaît comme un concept techniquement mûr riche en supports variés, services déclinés et applications à développer. Si l’écosystème bancaire souhaite augmenter sa distribution, les clients ont encore besoin d’être accompagnés et surtout informés. Cette étape est très importante pour gagner leur confiance. Les avantages leur apparaîtront dès qu’ils auront exécuté le test «Demander à être payé».

(une) « Communication en champ proche » ou communication en champ proche. Cette technologie a été adoptée par la plupart des payeurs sans contact pour la communication entre le support de paiement et les terminaux de paiement électronique.

(2e) MPIN ou code personnel réservé au téléphone mobile pour « Mobile PIN »

(3) Rapport de distribution sans contact CB, Groupement d’intérêt économique CB, août 2015. Des données mises à jour sont disponibles ici.

(4) Émulation de carte hôte ou émulation de carte de support en français. HCE est une technologie de paiement mobile sans contact qui utilise une carte bancaire pré-émise pour payer via téléphone mobile en NFC. HCE génère des numéros de cartes jetables pour limiter la fraude.

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